加政策 提服务 民企小微金融服务越来越实

来源：中国金融家  发布时间：2019-07-18 11:54:25  阅读量：1050

“当前，有效缓解小微和民营企业融资难融资贵问题，是发展普惠金融的重要内容，也是深化金融供给侧结构性改革的重大任务。”5月25日，人民银行副行长陈雨露在2019清华五道口全球金融论坛发表主旨演讲时如是说。　　今年以来，在政策的引导下，各级金融机构不断加大对民营企业和小微企业的信贷支持力度，金融机构产品不断优化，小微和民企的金融服务获得感也越来越强，越来越实。　　政策红利加码　　习近平总书记去年11月在民营企业座谈会上发表重要讲话以来，党中央、国务院及相关部门接连出台促进小微和民营企业高质量发展的利好政策。特别是今年4月，中办、国办印发了《关于促进中小企业健康发展的指导意见》(以下简称《意见》)，从五个方面提出破解融资难融资贵问题的具体措施。　　《意见》还对人民银行去年采取的支持民营企业拓宽融资途径的“三支箭”政策组合再度予以强调，并要求进一步完善债券发行机制，实施民营企业债券融资支持工具，支持经营正常、面临暂时流动性紧张的民营企业合理债券融资需求;探索实施民营企业股权融资支持工具，鼓励设立市场化运作的专项基金，开展民营企业兼并收购或财务投资。　　交通银行金融研究中心首席金融分析师鄂永健对此表示，未来中小企业、民营企业融资将“多面开花”，除传统的信贷渠道外，债券、股权、专项基金等多渠道融资体系将逐步建立完善。　　人民银行继续发力支持小微和民营企业融资。比如，自今年起将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准调整为“单户授信小于1000万元”，扩大了定向降准优惠政策的覆盖面，使更多小微企业受益。　　5月6日，人民银行宣布将服务县域的农商行存款准备金率与农信社并档，简化准备金率档次，于5月15日、6月17日、7月15日分三次实施到位后，我国“三档两优”存款准备金率新框架将确立。人民银行有关负责人指出，“三档两优”存款准备金制度框架兼顾了防范金融风险和服务实体经济，特别是服务小微企业，有利于优化结构。　　而为引导金融机构降低小微企业融资实际利率和综合成本，李克强总理在6月5日召开的国务院常务会议上提出，将小微企业不良贷款容忍度从不高于各项贷款不良率2个百分点放宽到3个百分点。　　银行服务提升　　在贯彻落实习近平总书记提出的要坚持以市场需求为导向，积极开发个性化、差异化、定制化金融产品，增加中小金融机构数量和业务比重，改进小微企业和“三农”金融服务方面，以国有大行、股份制银行、城商行和村镇银行为代表的金融机构无疑是“主力军”，并取得了积极效果。　　以建设银行为例，该行将普惠金融上升为与住房租赁、金融科技并列的“三大战略”，运用互联网、大数据等技术，创新推出“小微快贷”全流程线上融资新模式，提升了小微金融服务质效。一是实现“一分钟”融资，信用类“小微快贷”在客户信息完备的情况下，1分钟内即可完成从贷款申请到支用的全流程操作。二是提供“一站式”服务，通过建行“惠懂你”APP，为客户提供在线测额、预约开户、贷款申请、支用、还款等综合信贷服务。三是实行“一价式”收费，“小微快贷”除贷款利息外，企业无需承担任何担保、评估等第三方服务费用。同时，采用“按需支用、随借随还、按日计息”的资金使用方式，减少资金占用，有效降低融资成本。截至2019年4月末，“小微快贷”累计为73万户小微企业提供贷款支持超万亿元。　　在服务小微企业方面，银行业素有小微企业金融服务“全国看浙江、浙江看台州”的说法。近年来，台州银行形成了贴近基层的“与客户交朋友的社区银行”商业模式，不断推进“机构下沉”“服务下沉”，优先选择金融服务空白或薄弱地区设立网点，近80%的支行设在市场、乡镇、城乡结合部。同时，根据不同层次、规模、行业的客户需求，台州银行创新推出包括小本贷款、信用贷款、自助贷款、绿色节能贷款、“快易贷”“畅易贷”“村聚易贷·兴农卡”在内的系列贷款产品。　　目前，通过提升服务，银行业金融机构对小微和民营企业的融资支持已成规模。据银保监会统计，今年一季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额34.8万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额9.97万亿元，同比增长24.7%。　　“量增、面扩、价降”　　在各方共同努力下，近期小微和民营企业融资服务呈现出“量增、面扩、价降”的积极变化，融资难融资贵问题得到一定程度缓解。　　除了信贷支持，民营企业债券融资也已付诸实施。人民银行日前发布数据显示，今年前4个月，民营企业发行债券2053亿元，与2017年和2018年同期相比，均处于较高水平。4月份民营企业发行债券661亿元，环比增长10%;净融资159亿元，实现2019年以来的首次转正。截至4月末，民营企业债券融资支持工具累计支持56家民营企业发行债务融资工具87只，总额398.6亿元。　　同时，民企的债券发行利率也有所下行。人民银行统计数据显示，4月，民企债券加权发行利率为5.56%，比今年1月份下降了64个基点。　　而第三支箭已蓄势待发。记者获悉，为稳定和促进民企股权融资，人民银行正推动由符合规定的私募基金管理人、证券公司、商业银行金融资产投资公司等机构发起设立民企股权融资支持工具，由人民银行提供初始引导资金，带动金融机构、社会资本共同参与，按照市场化、法治化原则，为出现资金困难的民企提供阶段性的股权融资支持。　　任务久久为功　　“改善民营和小微企业的金融服务还需要更多部门和地方政府一起参与进来，并且必须久久为功。”陈雨露日前强调说。　　中小银行是服务中小微企业和普惠金融的主力军。交通银行首席经济学家连平建议，要积极发展中小银行，建议择优转制一批小额贷款公司为小型银行，为小微金融服务体系创造新的增量。他表示：“当前还须构建小型银行的资源和政策支持体系。”　　在中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼看来，银行保险机构的基层组织和一线员工是小微金融服务的“最后一公里”，只有建立起真正有效的尽职免责和容错纠错机制，才能打消基层机构和员工服务小微企业的顾虑和压力。　　陈雨露进一步表示，还将强化政策效果的评估监测，按季对银行业金融机构开展小微企业信贷政策导向的效果评估，督促商业银行完成内部绩效考核和尽职免责机制，合理运用金融科技的手段提升客户获取和风控能力，更好实现愿贷、能贷、会贷，增强小微和民企金融服务的商业可持续性。